私は普段、資金繰り表を作成しながら資金管理をしています。
まずは請求書カード払いや銀行融資など、自社で対応できる方法を考えます。
それでも、
・大口案件で材料費が先行する
・売掛金の入金サイトが長い
・支払いまで時間がない
・請求書カード払いだけでは足りない
という時に、私はファクタリングを検討します。
- どの会社を選べばいいかわからない
- 手数料や対応に差があるの？
- 実際に使ってどうなの？
と悩む方も多いと思います。
この記事では、経理として実務を行う中で
実際に利用したファクタリング会社3社を比較して紹介します。
ファクタリングの仕組みについては、別の記事で詳しく紹介しています。
おすすめファクタリング3社
会社名 / 手数料 / 入金スピード / 特徴
株式会社アクセルファクター / 1％～ / 1〜2日 / 柔軟な審査
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構/ 1.5％～ / 1〜2日 / スピード早め
マネーフォワードケッサイ / 0.5％～ / 2～3日程度 / 手数料低め
選んだ基準
今回紹介する3社は、以下のポイントで比較しています。
- 手数料の安さ
- 入金までのスピード
- 対応の丁寧さ
- 利用のしやすさ
3社とも担当者の方とのやりとりはメール・電話でした。
必要な書類や聞かれる内容など、
実際に利用した体験をご紹介できればと思っています。
おすすめ① 株式会社アクセルファクター（柔軟な審査）
- 手数料：1％～（公式ページ記載）
- 入金：即日～3日
- 特徴：柔軟な審査
- 対応：親身になってくれるが連絡くるのは遅め
- 株アクセルファクターのホームページ
2者間・3社間ファクタリングがあります。
経営革新等支援機関として中小企業に対して専門的なサポートもしている会社です。
実際に使った感想
必要だった書類：発注書・納品書・請求書
初回のみ２期分の決算書
納品が完了したと言う確認画面（送り状やメール画面）
資金繰り表（日繰り表）
消費税や社会保険等の納付書（納付が終わってるもの）
契約時に必要な書類：履歴事項全部証明書と印鑑証明書の原本
おすすめ度：★★★★☆
ホームページに記載がある通り、親身になって相談に乗ってくれます。
他社のファクタリング会社では断れた取引先の売掛債権でも大丈夫でした！
おすすめ② 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（スピード早め）
- 手数料：1.5％～（公式ページ記載）
- 入金：1〜2日
- 特徴：スピード早め
- 対応：きっちりした対応で細かく色々聞かれる。
- 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のホームページ
2者間・3社間ファクタリングがあります。
経営革新等支援機関として中小企業に対して専門的なサポートもしている会社です。
AIファクタリングサービスFACTOR⁺U(ファクトル) やってます。
実際に使った感想
必要だった書類：発注書・納品書・請求書
納品が完了したと言う確認画面（送り状やメール画面）
消費税や社会保険等の納付書（納付が終わってるもの）
契約時に必要な書類：履歴事項全部証明書と印鑑証明書の原本
おすすめ度：★★★★★
見積をしてから契約・入金までのスピードが早かったです！
資金繰り表の提出はなかったですが、支払いサイトとか細かく聞かれます。
おすすめ③ マネーフォワードケッサイ （コスト重視）
- 手数料：0.5％～（公式ページ記載）
- 入金：1〜2日
- 特徴：手数料低め
- 対応：見積時に請求書等を提出したらAI仮審査で調達可能額が約5分でわかる。
- マネーフォワードケッサイのホームページ
三菱UFJが運営していた「SHIKIN+」からマネーフォワードが運営に変わりました。
審査はノンバンク系よりやや厳しいですが、手数料が安く必要書類も少ないです。
実際に使った感想
必要だった書類：発注書・納品書・請求書
取引が確認できるメール画面
おすすめ度：★★★☆☆
見積から契約までほぼメールで完結します。
印鑑証明書等いらないので取引先がしっかりしているならオススメ。
まとめ：気になる会社があれば見積を！
手数料・必要書類がファクタリング会社で全然違うので、
気になる会社があれば見積・問い合わせをすることをおススメします！
ファクタリングは売掛先の信用情報が審査基準になります。
必要書類を早めに準備し、取引内容を正確に伝えることでスムーズに進むことが多いです。
気になる会社があれば、まずは見積を取って比較してみることをおすすめします。
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